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1.デビットカードとは何

クレジットカードは、締め日で１ヶ月間の利用金額を会員に請求し、口座振り替えで回収する後払に対し、デビットカードは、利用時点で銀行口座間（会員と加盟店の口座間）で振り替えてしまう機能をいう。

従って、クレジットカードの処理と比較して通信技術の進歩、通信コストの低減が前提となる。

銀行、郵貯はデビットカードによる流通業の取り引きを、自行または、郵貯として取り込むチャンスと捉えている。

そのため、加盟店手数料（１％を郵貯が提案）実現でクレジットカードからのシフトを狙っている。

2.デビットカードは本当にデビットか

各金融機関、郵貯間の会員からの口座振替は、ＣＡＦＩＳ（ＮＴＴデータの運営するクレジットオーソリネットワーク）を利用して、即時できそうだ。但し、現在７円といわれている１件のＣＡＦＩＳ使用料がいくらかは、金額的に安いと想定されるデビット決済では問題となろう。

これは、加盟店管理金融機関と、利用者金融機関が異なる場合が多く、加盟店手数料を分けなければならないために現状より安くなければならない。

加盟店への支払いは、実際には取り引きをまとめて、金融機関間で相殺して送信する方式が主になる模様。

大体、店に入金になるには、３日〜となる。

従って、厳密には、加盟店にとっては、デビットではないが、クレジットカードによる販売と比べ大幅に現金化は短い。

3.加盟店にとっては、クレジットカードより有利な点が多い

加盟店手数料は郵貯提案の１％で銀行との調整がつくとは思えないが、いずれにしても安い上、現金化も短い。

規格の統一については、銀行、郵貯も合意して普及を急ぎたいところなので、加盟店としてはクレジットカードに比べかなりメリットがあるので、普及は早いと思われる。

4.消費者にとっては加盟店ほどはメリットないかも

小額の支払で一々カード提示、暗証番号を端末入力といった手間よりは、今まで通り現金払いで困らないのでは、でも小銭入れは要らなくなるし、１円単位の支払って結構面倒だからレジで列を作られた時のコンビニなんかでは便利かも。

高額品はクレジットカードで全然不便ではないが、クレジット嫌いの人や、低年齢の人にはデビットカードは完全に便利。

5.ここＤｅ結論

日本デビットカード推進協議会は、コンビニ、デパートなど流通系の加盟店としてのメンバー、郵貯、銀行、信販等金融機関で１００社以上が参加する大プロジェクト。

これだけ集まるとなかなか統一方式は難しいが、お互いにメリットが大きいので、仕組、手数料などの統一も可能性大。（信販、クレジット会社等はデメリット？）

ＩＣクレジットより普及は早いし、将来決済の主流になる可能性大と予想する。（当たらない馬券予想屋）

6.日経Biztechに最新情報（1998.11.20)

やはり、郵政主導で、急速にまとまりつつある。

http://biztech.nikkeibp.co.jp/wcs/show/leaf?CID=onair/biztech/biz/45248

7.日本デビットカード推進協議会の具体的日程（1998.12.2)

（１）第一フェーズ（１９９９.１月）

金融機関：郵政省、富士銀行等８機関、加盟店：西武百貨店、ＪＴＢ、大和証券、等８社（店舗数はかなり多い）にて開始。

（２）第二フェーズ（1999.10月）

９１５金融機関、１２４加盟店（店舗数はかなりの数にのぼる）で、クリアリングセンターも稼動して本格的デビットカード時代を迎える。

日本では、既に利用中の郵貯カード、銀行キャッシュカードをそのまま使える上、加盟店も既存のＣＡＴ端末＋暗証番号入力１０キーパッド程度で大きな投資もない方式で、実験ではなく、いきなり実用化となる。

8.使ってみた感想(1999.3.19)

ビックカメラ（新宿）で３５６９円の支払い

別にデビットのテストに行ったわけではなく偶然入ってみたら、「デビットカード」取扱開始のノボリが目に入ったから使ってみるかとなったしだい。

• 地下でショッピング、デビットカードでといったら、１階でとなった。ビックカメラではクレジットカードも同様に一個所のレジでやっている。

• レジで商品と、郵貯セゾンカードを出して、デビットでといったところ、クレジットでは？との質問。
  
  
  • いいえ、デビットでと答えると、暫く打ち込み作業をして、いきなり暗証番号をといって、１０キーパッドが目の前に差し出された。（置かれたのでなく、手の上で打ち込むのはふわふわして？）打ち込んでいたところを見ると、まだＰＯＳ連動タイプではなさそう。ということは、目の前に金額表示されている金額がデビットでの金額に合っているかは、レシートを貰ってからすぐ確認する必要がある。

。それと、郵貯セゾンカードのようにクレジットカード番号と、郵貯口座番号が１枚のカードにあると、慣れていないと間違う可能性（どこかでエラーにはなると思うが）もどうかな。

• 暗証番号をいれたら、すぐレシートとカードが返却され終了。時間にして約１分は掛かりすぎかもしれないが、金額を間違いなく打ち込むためにはいまのところしょうがないか。ＰＯＳレジ対応になったら早くなると思われる。

• 郵便局で記帳

  
  
  デビットの文字はなく、「ビックグループ」「カード」と続いて３５６９円が落とされていた。

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